今年以来，银行板块行情火热，整体涨幅可观。其中，厦门银行股价更是一路飙升，年内涨幅近40%，截至7月9日收盘，报收7.65元每股，创下年内新高，涨幅位列A股银行板块第一。然而配资的利息，股价的亮眼表现与公司实际的业绩、经营和资产质量状况形成了鲜明的反差，背后潜藏的危机值得投资者高度关注。
业绩增速大幅下滑，营收净利双双“跳水”
从业绩数据来看，厦门银行的表现令人担忧。2024年，在42家A股银行中，厦门银行是除贵阳银行外，唯一一家归母净利润同比下滑的银行。当年实现营业收入57.59亿元，同比增长2.79%，但归母净利润为25.95亿元 ，较上年减少0.69亿元，同比下降2.60%。进入2025年，厦门银行的业绩下滑趋势不仅没有改善，反而进一步加剧。一季度，其营业收入同比大幅下滑18.42%至12.14亿元，归母净利润也大幅下滑14.21%，仅有6.45亿元。在42家A股银行中，一季度营收、利润双双同比出现两位数下滑的银行并不多，而厦门银行的业绩跌幅却是所有A股银行中最大的。
从业绩构成来看，利息净收入是厦门银行的业绩支柱，占总营收的约7成。2024年利息净收入40.05亿元，较2023年的43.26亿元少了3亿多元。利息净收入的下滑，对厦门银行的业绩产生了重大影响，也凸显出其盈利模式的脆弱性。
贷款规模萎缩，未来业绩预期承压
在经营方面，厦门银行同样面临困境。2024年，该行是A股42家银行中唯一一家贷款规模同比下滑的银行。截至2024年底，厦门银行的贷款和垫款总额2054.6亿元，较上年同期的2097亿元减少了42亿多元。贷款规模的减少，对于利息净收入占总营收7成的厦门银行来说，无疑是个巨大的打击。因为贷款业务是银行利息收入的主要来源，贷款规模的萎缩意味着未来利息收入的减少，进而导致业绩预期承压。
不仅如此，厦门银行在其大本营厦门地区也失守了。年报显示，该行2024年厦门地区的贷款和垫款总额902.13亿，较上年同期少了近97亿多元。这表明厦门银行在本地市场的竞争力下降，客户资源流失严重。
从更长时间维度来看，厦门银行的存贷款增速近几年都出现了下滑。2020年至2024年，厦门银行的贷款总额分别为1406.5亿、1750亿、2003亿、2097亿、2054.55亿，同比增速分别为30%、24.45%、14.48%、4.65%、 -2.02%；同期的存款总额1542.38亿、1838亿、2048亿、2075.8亿、2141.56亿，同比增速分别为13.78%、19.17%、11.46%、1.31%、3.17%。可以看出，近5年来，厦门银行的贷款增速逐步下滑直至负增长，存款增速也从两位数增长到近两年滑落至仅1%-3%的低增长。这种贷款规模负增长、存款规模微增长的状态，使得两者的剪
刀差对银行的利息净收入构成了更大的挑战。
大客户规模萎缩，业务收缩明显
除了存贷款规模承压外，厦门银行的大客户规模也在萎缩。年报数据显示，2020年至2024年，厦门银行前十大客户的贷款集中度分别为22.44%、21.44%、24.88%、19%、16.26%，贷款集中度本身就处在低水平，近两年还一降再降。从数额上看，2024年厦门银行前十大客户贷款余额62.7亿元，较2023年的71.34亿元少了近9亿元，而2022年前十大客户的贷款余额为78.97亿元，呈现逐年下滑的趋势。其中，最大的单一客户贷款余额在2022年至2024年分别是14.65亿、11.95亿、8.5亿 。大客户贷款规模的不断减少，反映出厦门银行在大客户维护方面存在严重问题，可能会对其业务发展和市场地位产生不利影响。
资产质量隐忧浮现，真实不良或被掩盖
虽然厦门银行的不良贷款率在A股银行中保持低位，2024年底仅有0.74%，较2023年下滑0.02个百分点，但这一数据并不能完全反映其资产质量的真实状况。实际上，该行的逾期贷款和重组贷款规模增长很快。2024年，公司逾期贷款金额29.91亿元，较上年末增加6.84亿元，逾期贷款占贷款及垫款总额1.46%，较上年末增加0.36个百分点；重组贷款更是从2023年的17.9亿元激增至2024年底的39亿元，翻了一倍不止。这种逾期贷款大幅增长、重组贷款规模激增的态势，对厦门银行的资产质量形成了很大的冲击，也暗示该行的真实不良水平可能远高于报表所呈现的数字。
此外，从资产收益率的指标来看，厦门银行更是连年下滑。2022年至2024年，该行的平均加权资产收益率分别为11.38%、11.2%、9.36%，呈现加速下滑的态势。净息差水平同样如此，2022年至2024年净息差分别为1.53%、1.28%、1.13%，2024年全国银行业的净息差水平为1.52%，相比之下，厦门银行的净息差水平明显偏低。至于其他指标，如资本充足率、一级资本充足率、拨备覆盖率等，2024年较上一年度均有不同程度下滑。
综上所述配资的利息，厦门银行虽然股价在年内表现出色，但业绩、经营和资产质量等基本面却问题重重。业绩增速大幅下滑、贷款规模萎缩、大客户流失以及资产质量隐忧等问题，都给公司的未来发展蒙上了一层阴影。对于投资者来说，在关注其股价表现的同时，更应深入分析其基本面状况，谨慎做出投资决策。而厦门银行自身也需要尽快采取有效措施，改善经营管理，提升业绩水平，优化资产质量，以应对当前面临的严峻挑战。
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