近日，内蒙古自治区牙克石市人民法院的一项判决引起了广泛关注。该判决认定，南京银行通过互联网跨区发放的一笔消费贷款合同无效，银行收取的利息被判定为违法专业股票配资利息，借款人仅需返还本金。
案件的起因是借款人孙海娇于2019年6月22日通过“国美易卡”APP与国美小额贷款有限公司(以下简称“国美小贷”)以及共同贷款人南京银行签订了《借款协议》，借款金额为1.05万元，分12期偿还，年利率为8%，罚息利率为借款利率的125%，贷款到期日为2020年6月22日。
然而，该笔借款在2019年11月23日逾期未还，尚未偿还的借款本息为7336.2元。经过一系列债权转让和代偿过程，最终由山东卓鼎资产清算有限公司(以下简称“卓鼎资产”)起诉借款人，要求偿还剩余本金、利息、保全费、律师费等。
法院判决依据法院在审理过程中查明，南京银行并不具备开展互联网贷款业务的资格。根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第九条的规定，地方法人银行开展互联网贷款业务应主要服务于当地客户，审慎开展跨注册地辖区业务，有效识别和监测跨注册地辖区业务开展情况。
而《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》也再次强调了这一规定。由于南京银行在内蒙古牙克石市并无实体经营网点，也未设立分支机构，故其跨区开展互联网贷款业务违反了上述规定，导致借款协议无效。因此，法院判决借款人已经偿还的3663.96元全部视为本金，剩余应偿还金额为6866.04元。
同时，因南京银行获取利息的行为违法，借款人无需承担任何利息费用。对于原告主张的借款人承担律师费1000元，由于未提供相关证据予以佐证，法院亦不予支持。
截至9月末，南京银行资产总额2.54万亿元，较上年末增长11.3%；负债总额2.36万亿元，较上年末增长11.8%；存款总额超1.4万亿元；贷款总额超1.2万亿元，增幅达12.5%。
2024年第三季度财报显示其目前交易性金融资产为4946.11亿元，资产总计25470.37亿元，负债合计23645.11亿元。实收资本104.93亿元，资本公积金276.65亿元，盈余公积金136.31亿元，未分配利润716.7亿元，所有者权益1825.26亿元，负债及股东权益总计25470.37亿元。总体来说资产质量较高。
2024年财报显示其前三季度净资产收益率为11.31%，权益乘数13.8651倍专业股票配资利息，总资产周转率为0.02次，归属母公司股东的净利润/净利润的比值为99.35，净利润/营业总收入的比值为43.5，净利润/利润总额的比值为82.2。总体来说各项指标较为健康。
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